Accourt está especializada en dos disciplinas distintas para tratar y gestionar el riesgo en los servicios financieros a nivel de organización y de sector: inteligencia frente al fraude y uso compartido de datos, y gestión del riesgo crediticio y predicción de insolvencia.
Inteligencia frente al fraude y uso compartido de datos
Se calcula que el coste por fraude en la economía actual del Reino Unido es de unos 20 mil millones de libras esterlinas al año como mínimo, y algunas dimensiones del fraude experimentan un importante crecimiento. Diversos errores destacados en la seguridad de los datos personales y bancarios de los consumidores del Reino Unido también han llamado la atención de la opinión pública, además de la del Comisionado de Información del Reino Unido. El robo de identidad supone una amenaza cada vez más común y preocupante en el Reino Unido y en todo el mundo.
En los últimos años, el sector de servicios financieros del Reino Unido ha tomado varias medidas para intentar solucionar este asunto. Entre ellas, ha realizado diversas mejoras en productos y servicios (por ejemplo, la introducción de Chip y PIN para evitar la falsificación de tarjetas de plástico) y ha introducido varias iniciativas y organizaciones con atribuciones específicas para evitar la actividad fraudulenta. Estas iniciativas incluyen la creación de:
- Unidad dedicada a delitos de cheques y tarjetas de plástico (DCPCU) – una iniciativa conjunta entre los cuerpos de seguridad del estado del Reino Unido y los bancos comerciales del Reino Unido, creada originalmente para tratar los fraudes de cheques y tarjetas de plástico, pero que tiene actualmente atribuciones más amplias dado su éxito.
- Unidad de inteligencia conjunta de la policía y del sector de pagos (PIPJIU) – surgida de los éxitos del departamento de inteligencia frente al fraude (FIB) de la DCPCU (FIB); la PIPJIU sustituirá al FIB y se centrará en fraudes en el sector de los pagos en el Reino Unido. Una de las responsabilidades de la PIPJIU es operar y gestionar el sistema compartido de inteligencia ante el fraude (FISS) del sector, en colaboración con los miembros de APACS (Asociación de Pagos del Reino Unido).
- CIFAS – una asociación sin ánimo de lucro dedicada exclusivamente a la prevención de delitos financieros. CIFAS proporciona diversos servicios de prevención del fraude a sus miembros, entre los que se incluye un sistema para evitar fraudes utilizado por las empresas de servicios financieros del Reino Unido, las autoridades públicas y otras organizaciones. Este sistema permite a los miembros intercambiar información sobre solicitudes de clientes de productos o servicios consideradas fraudulentas porque la información proporcionada por el solicitante no supera las comprobaciones de verificación. Los miembros también pueden intercambiar información sobre cuentas y servicios utilizados de forma fraudulenta, o seguros y otras reclamaciones que se consideren fraudulentas. Los miembros de CIFAS también intercambian información sobre las víctimas de fraude para protegerlas de nuevos episodios.
- Departamento de fraude en seguros (IFB) – una organización que ayuda a combatir el fraude en seguros en el Reino Unido compartiendo datos de reclamaciones y seguros en el sector del seguro del Reino Unido, analizando estos datos y tomando las medidas pertinentes.
A pesar de estas y otras medidas adoptadas en el Reino Unido, y de programas similares en todo el mundo, los delincuentes son cada vez más creativos y sofisticados al cometer sus delitos y fraudes en los servicios financieros. Tal como se articulaba en la Attorney General's 2006 UK Fraud Review (el análisis de fraude realizado por el procurador general del estado en el Reino Unido en el 2006) más, el alto nivel del delito financiero organizado también han impulsado la necesidad de un departamento central de gestión de información para la creación y difusión de una inteligencia de alta calidad frente al fraude en los sectores público y privado del Reino Unido y dentro de organizaciones individuales del Reino Unido.
¿De qué forma puede ayudar Accourt?
Recientemente, Accourt ha tenido la responsabilidad de asisitir al sector de la banca comercial en el Reino Unido en la definición e implementación de una estrategia que comparte la inteligencia del fraude, incluyendo el desarrollo de razonamientos comerciales. Todo, dentro de un panorama que se desarrolla rápidamente en el ámbito de inteligencia de fraude en este mercado. Tenemos una comprensión detallada de este entorno y de las principales partes interesadas en los sectores públicos y privados del Reino Unido. Esto nos sitúa en una posición única y envidiable para ayudar a las organizaciones de servicios financieros a poner en práctica estrategias para atender sus necesidades en este ámbito.
El mercado también es testigo de cómo se están reduciendo rápidamente los niveles de tolerancia por parte del Comisionado de Información del Reino Unido en cuanto a fallos de seguridad, en combinación con acciones de multas ejemplares impuestas a las organizaciones y entidades responsables de dicha seguridad. Lo que significa que la mayoría de organizaciones ha empezado a establecer estratos adicionales de control y vigilancia para protegerse de este riesgo. Accourt está en disposición de asesorar sobre las medidas de control de casos de fraude, que empiezan por el compromiso de los datos y las mejores prácticas para evitar riesgos.
Riesgo crediticio y predicción de insolvencia
Caminar por la cuerda floja entre un crecimiento sano de productos y clientes y una eficaz estrategia crediticia y gestión de riesgos es un desafío con el que se enfrentan diariamente todas las instituciones crediticias. Hay diversas áreas que impulsan la necesidad de una gestión positiva y eficaz del riesgo crediticio: aumentos en insolvencias personales, aumento de la exposición en diversos sectores – no sólo subprime – para algunas organizaciones, y la ineludible amenaza del fraude.
En concreto las insolvencias en el Reino Unido han aumentado en los últimos años, provocando una importante preocupación en las organizaciones de servicios financieros del Reino Unido. Se calcula que la exposición en Europa ha superado con creces los 3 mil millones de euros, y el Reino Unido ostenta entre un 60% y un 65% de esta exposición.
¿De qué forma puede ayudar Accourt?
Accourt ha dirigido diversas iniciativas innovadoras para ayudar a las organizaciones de servicios financieros a desarrollar un enfoque más proactivo, integrado y eficaz para gestionar el riesgo crediticio en diversos frentes, incluida la insolvencia y la predicción de casos de riesgo. Estas iniciativas se han centrado o bien dentro de organizaciones individuales o bien dirigidas a un frente más amplio del sector. Pero en cada caso, mantenemos el mismo principio: hacer posible que las organizaciones realicen una predicción acertada y fiable de la posibilidad de un caso de riesgo con suficiente antelación como para aplicar medidas proactivas. Estas medidas no sólo eliminarían la posibilidad de materializar la exposición al riesgo, sino que también ayudarían a retener clientes; la organización debe ser capaz de alimentar la relación con el cliente con la ayuda de una gestión de riesgos eficaz antes de incomodar al cliente con la necesidad de tomar medidas.
La presión cada vez mayor sobre los prestamistas sin garantía para investigar y decidir sobre solicitudes de crédito casi a tiempo real sigue animando a las organizaciones a buscar la mejor gestión de riesgo y ayuda tecnológica. El amplio conocimiento y experiencia que posee Accourt en esta materia es el mejor. Además, la independencia de los productos y la tecnología de Accourt garantizan que las organizaciones reciban un asesoramiento verdaderamente objetivo y realista.
Nuestra gama de servicios en esta área incluye la estrategia de gestión de riesgos crediticios y el desarrollo de su trayectoria; el desarrollo de razonamientos comerciales y facilitar la compra a las múltiples partes interesadas; el diseño de soluciones empresariales y operativas; el análisis independiente de sistemas de venta y tecnología, la evaluación y la selección; y la planificación y refuerzo de la implementación.